Vivi的部落格

大家都想快快賺到人生的第一桶金。

方法呢?

長話短說就是要學會「投資理財」。

Vivi身邊很多年輕朋友，理財略懂，投資一知半解。

理財基礎開源節流，大家都懂。

但說到投資呢，可能大部分24、5歲後，需要買房買車才會想到這問題，去努力拓展投資知識。

畢竟學生時代大部分跟父母拿零用錢，打從心裡覺得自己沒那閒錢投資，因為感覺投資要很多很多錢。

剛出社會，一個月的薪水比學生零用錢多了兩三倍。

住家裡覺得過爽爽，沒很奢侈的話，花不太完。

住外面的話，東省西省，還是可以省下一點錢存起來。

之後小確幸一段時間------然後驚覺存下來的錢沒法買房買車養父養子兼奉養自己的退休生活。

才開始惡補自己的投資知識。

(拍拍，這是台灣，不買房買車兼獨善其身，還要很luky沒被公司裁員到退休，才可能富足過完一生。)

Vivi自己念商管，都覺得自己的理財投資知識都不太足了，更遑論其他學院的高知識分子了。

除了原生家庭有遠見兼背景輔導你相關投資知識，再不就是有親朋好友帶你邁向理財致富的天堂。

沒有靠山靠海資源的我們就只能自己努力肯書兼爬文學投資了。

這篇先簡單說明一些投資項目跟流程。

首先，請先問你自己以下的問題:

1. 你有多少資金投資?

2. 你的資金可以放很久嗎? (幾天、幾個月、或年?)

3. 你可以承受的虧損範圍?

4. 你希望"最低"有多少報酬率?

(注:「報酬率」=獲利/投資的本金成本。通常以年為單位(好跟存款利率比較)。)

Vivi是覺得，沒有不好的投資，只有不夠了解自己的人。

遇過很多朋友問，你覺得我要投資什麼比較好? 投資XX好嗎?

這些問題要Vivi直接回答，我一定會說投資股票不錯阿!

但這完全不是因為Vivi想做業務....

而是因為Vivi就是自己投資股票加生活費，而且獲利還不錯，當然會跟你說股票好。

但大家也聽過像是股票被套牢、賠錢出場等等。

所以同一個投資項目，並不是每個人來做都合適。

所以朋友在問他們自己投資的事項，Vivi一定先要求他們回答1-4的問題，再幫他們分析適合的投資標的。

Vivi先用可以衡量的1、2(多少資金、時間長度)做個表格給大家參考。

這是以"可以投資"的建議標的來分，而且很粗略，只是稍稍有個架構。

像是股票，你也可以放長期投資賺股息股利。

資金很多也可以去投資基金保險，有些標的的獲利率也很棒。

基金也不一定要放很長到上表的一年，看規定多久可以贖回，有些短的話幾天就可贖回。

但因為基金成本高，通常報酬率要放長才顯現的出來，所以被列為建議長期投資標的。

像外匯，資金少也可以做投資，但是外匯是一塊錢賺一塊錢的投資，沒有很多資金會賺很心酸。

Vivi剛開始接觸市場時有碰過外匯跟黃金。

因為FED要升息，預計美金會漲；黃金是因為聽人說保值就傻傻的買了(後來才發現他跟美金呈反向....)

最後美金的匯差有賺，卻因為資金不大，賺得很心酸。

黃金有虧，因為在FED放消息跌深的時候沒資金攤平成本....

最後才決定把資金放去股票市場，槓桿大比較有獲利空間。

至於有些人可能會問。那期貨呢???

因為期貨有大小台保證金與波動快的特性，沒辦法用上表年與百萬區分。

期貨適合短線，最好是當沖。

因為波動快，放久你沒雄厚的本錢去維持保證金，百點的波動就可以讓你被斷頭賠慘。

期貨資金的話，小台一口抓五萬，大台一口抓十萬。

Vivi是覺得這樣比較穩，可以承受一點波動。

上表就給大家參考囉，實際操作還是要看個人傾向。

接下來就把5W2H的策略管理方法擺出來解釋囉~

(1)Why - 為什麼要投資？

為了買房買車環遊世界、兼養家活口存好退休金。

(2)What - 投資什麼標的？

請回答完Vivi上方所列的1-4的問題後，去尋找符合接近你答案的標的。 

(3)Who - 找誰投資?

請找Vivi。(誤)

應該說一開始很茫然可以找Vivi 。(笑)

因為很奧妙的是，Vivi在證券業，但因為有異業合作，所以股票、期權、基金、保險都可以銷售。

如果想分散投資標的，可以找這樣銷售廣泛商品的人員。

如果自己已經有明確想投資某商品，如保險，可找保險公司；基金，找銀行理專。

(4)When - 何時可投資？

隨時。

只要你準備好資金，就可以找標的做投資。

但要注意的是，有些商品會有周期。

像股票，產業的淡旺季影響股價波動，尋找淡季進場才恰當。

基金也是，各基金的標的會有循環週期，可以注意自己想投資的基金標的。

像前面Vivi投資過的外匯，也受消息面的影響。

如FED預期升息跟確定升息後使美元上漲等。

(5)Where - 去哪理投資?

坐家裡(笑)。

當你找好銷售人員，簽完契約書，把資金存進扣款銀行。

你就可以在家中使用線上系統查詢你投資標的的情形。

使用線上系統做交易。

現在很方便，有些契約書要簽，甚至線上簽署就行囉。

只有有問題的時候需要打電話詢問你的專員，或是打公司客服。

(6)How - 如何投資？

請研究一下你想投資的標的，跟詢問專員。

現在網路發達，可以Google到很多資訊。

也可以去圖書館或是書徐買書來看看有興趣的投資標的。

Vivi當初的做法是對標的有個概念後就把錢投下去了...

畢竟大家都忙。

只有錢在標的，才會不斷關心兼精進自己的投資知識。

(7)How much - 花多少錢投資?

一個月拿個三千、五千其實就可以投資了。

如選擇權、保險、基金，不需要很多資金。

甚至幾千塊也可以投資股票。

所以像學生都可以負擔的起，只是看你願不願意去努力囉。

以上給大家參考～。

2015.1.09 Vivi

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